[새먹거리 IP금융] ①신용점수 낮아도 특허만 있으면 대출ㆍ투자 ‘OK’

작년 IP금융 총 규모 2조원 돌파...혁신기업 운영자금 조달창구로 부상

정부 혁신금융 기조 지속...전문가 “IP금융 시장 계속해서 성장할 것”

[사진=픽사베이]

[데일리동방] IP(지식재산권) 금융이 정부의 혁신 기조를 타고 급성장하고 있다. IP금융 규모는 2019년 1조3000억원에서 지난해 2조원을 넘어섰다. 정부의 손실보장으로 금융회사의 회수위험이 완화되면서 혁신벤처 기업의 대출 및 투자 수요가 맞물려 IP금융 시장이 더 커질 전망이다.

7일 금융당국 등에 따르면, 기업의 특허, 디자인, 저작권 등 지식재산권의 가치를 평가해 이를 담보로 금융기관에서 대출이나 투자를 받아 기업을 운영하는 새로운 개념의 운영자금 조달방식인 IP금융 시장이 지속적인 성장세를 기록 중이다.

그동안 물적담보가 부족하고 신용도가 낮은 스타트업이나 벤처기업은 금융회사로부터 자금을 조달하는데 어려움이 컸다. 금융회사가 기업의 특허 등 IP의 가치만 보고 대출을 해주는 경우가 적었기 때문이다.

하지만 IP금융이 활성화하면서 상황이 달라졌다. 특허 등을 담보로 시중은행에서 대출을 받거나 외부에서 투자를 받을 수 있는 길이 열렸다. 여기에 정부가 지식재산담보회수지원기구를 만들면서 금융회사의 손실위험 부담도 줄어든 상태다.

실제로 신용등급이 높지 않은 대다수의 기업들이 IP금융의 수혜를 입었다. 작년 IP담보대출 기업 1608개사를 조사한 결과 신용등급이 높지 않은 기업 대출이 전체의 74.4%를 차지했다. BB등급 이하가 47.4%, B등급이 24.4%, CCC이하가 2.5% 순으로 나타났다. 대조적으로 우량등급인 BBB와 A이상은 각각 20%, 5% 수준이었다.

가장 대표적인 사례가 바이오벤처기업 지플러스생명과학이다. 이 회사는 연구개발 중심 회사로 실제 매출액은 거의 없지만 ‘신속 IP담보대출’로 신한은행에서 IP담보대출을 받아 코로나19 백신개발을 추진하고 있다. 이 외에도 LED·반도체 소재를 생산하는 한 중소기업은 관련 특허가치를 기반으로 16억원을 투자받아 소재 국산화에 성공했고, 2020년에는 태양전지용 소재(TMA) 세계 1위 기업으로 성장했다.

IP금융(투자 담보 보증)의 규모도 매년 커지고 있다. 2016년 5774억원 수준인 IP금융 규모는 2017년 6871억원으로 18.9% 성장했다. 2018년에는 7632억원으로 성장했고 2019년에는 1조 3504억원, 2020년에는 2조640억원으로 외형적 성장을 이어왔다.

특히 정부와 민간기업이 IP투자에 활발한 움직임이 보이면서 전체적인 IP금융 시장규모의 성장도 기대되고 있다.

특허청은 지난해 ‘지식재산 금융투자 활성화 추진전략’을 수립하고 IP투자자에게도 벤처투자 세제혜택(소득공제 10~100%)을 적용하는 내용을 포함했다. 여기에 개인투자자 및 신탁회사 보유의 IP 연차등록료를 최대 70%까지 감면하겠다는 계획도 담았다.

또한 다양한 IP투자 상품이 출시될 수 있도록 시범사업을 추진하고 정책자금으로 IP투자 전용펀드(모태펀드)를 조성해 정부가 직접 투자한다.

모태펀드 규모는 2020년 407억원에서 올해 500억원으로 매년 규모를 확대되고 있다. 여기에 오는 2022년까지 성장금융 2000억원, 민간 2500억원을 출자해 5000억원 규모의 펀드를 구성해 IP투자를 진행한다. 정부는 이를 바탕으로 2024년까지 IP투자 규모를 1조3000억원까지 확대할 계획이다.

민간기업에서는 흥국증권 등이 최초로 동영상 특허풀에 투자하는 지식재산 유동화펀드를 조성, 113억원의 투자를 유치하기도 했다.

이지언 한국금융연구원 선임연구원은 “IP금융은 기업자금 조달의 새로운 채널로 세계적으로 주목을 받고 있다”며 “한국도 정부의 혁신금융 기조에 더불어 지식재산권에 대한 기업과 금융권의 인식이 높아지고 있다”고 설명했다.