​문 닫기 전에 '막차타자'... 5대 은행 50년 주담대 2조원 '급증'

[사진=연합뉴스]

 

50년 만기 주택담보대출이 곧 제한될 수 있다는 소식에 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서만 대출 금액이 2조원 넘게 증가한 것으로 나타났다. 이 때문에 5대 은행 총 가계대출 잔액도 덩달아 늘었다. 금융당국은 은행 대출 환경을 살펴보겠다며 '가계대출 취급실태 종합점검'에 나섰다.

27일 금융권에 따르면 5대 은행 가계대출 잔액은 지난 24일 기준 679조4612억원으로 지난달 말(679조2208억원) 대비 2403억원 증가한 것으로 나타났다. 주담대로 한정하면 4840억원 증가했으며 다른 대출 잔액이 감소했지만 주담대가 크게 늘어 전체 가계부채 증가를 견인했다.
 
특히 50년 만기 주담대가 급증했다. 5대 은행의 50년 만기 주담대 잔액은 2조8867억원으로 지난달 말(8657억원)에 비해 2조210억원 증가했다. 지난달 대비 233%로 증가 폭이 두 배를 넘어섰다.
 
이런 폭증세는 50년 만기 주택담보대출에 제한이 생기기 전에 대출을 받으려는 심리에서 비롯된 것으로 보인다. 실제로 2조원대 증가분 중 1조872억원은 13일 이후에 실행된 대출이다. 지난 13일은 50년 주담대가 가계부채 증가 원인으로 지목돼 대출을 받을 수 있는 연령 제한 등 규제 가능성이 거론되기 시작한 날이다.
 

실제로 은행들은 50년 만기 주담대 상품 판매를 멈추거나 연령 제한을 두는 등 문을 걸어 잠그기 시작했다. 당국은 마땅한 지침이 없었지만 은행이 선제적으로 자체 규제에 나선 것이다. Sh수협은행과 카카오뱅크는 50년 만기를 선택할 수 있는 나이를 제한했다. 수협은행은 지난 24일부터, 카카오뱅크는 25일부터 만 34세 이하 연령만 50년 만기로 주담대를 받을 수 있도록 했다.
 
NH농협은행과 경남은행은 판매를 중단할 예정이다. NH농협은행은 이달 31일까지만 해당 상품을 판매하면서 애당초 설정한 한도 2조원을 소진했다는 이유를 들었다. 경남은행도 28일부터 상품 판매를 잠정 중단하겠다고 공지한 바 있다.

 
연령 제한 등 지침이 발표되지 않았지만 당국이 산정 만기를 축소하는 방향으로 규제 가닥을 잡은 것으로 전해진다. 실제 약정한 만기는 50년이지만 총부채원리금상환비율(DSR)을 계산할 때는 그보다 짧은 40년 등으로 계산하겠다는 뜻이다.
 
애초 50년 만기 주담대는 만기가 늘어남에 따라 매년 갚아야 할 원리금이 줄어 DSR 규제를 완화하는 효과가 있었다. 산정 만기가 줄게 되면 매년 내야 할 원리금은 줄어든 채 유지되지만 DSR 규제 회피 효과는 사라진다. 

이와 별개로 당국은 은행권을 상대로 ‘가계대출 취급실태 종합점검’에도 나섰다. 금감원은 하나은행(8월 24∼29일)을 시작으로 KB국민은행(9월 4∼7일), 우리은행 (11∼14일), 신한은행(18∼21일), NH농협(19∼22일) 순으로 나흘씩 점검할 예정이다.
 
금감원은 점검을 통해 △대출 규제 준수 여부 △담보 가치 평가·소득 심사 등 여신심사 적정성 △가계대출 영업전략·관리체계 △고정금리·분할 상환 방식 등 질적 구조 개선 관리 현황 △가계대출 관련 IT(정보기술) 시스템 등을 면밀히 살펴본다는 계획이다.