한화생명 "암 진단보험금 5천만원 이상 보유 시, 암 사망률 절반으로 '뚝'"

보험금지급 통계 분석

고객 전원율 44%로 두 배

[사진=한화생명]

암 진단보험금 5000만원 이상 보유 시, 암 사망률이 절반 가량 떨어진다는 조사 결과가 나왔다.

한화생명은 22일 자사 빅데이터 전문가 그룹인 'DataLAB(데이터랩)'을 통해 보험금지급 통계를 분석, 이 같이 발표했다. 

한화생명은 암 진단보험금이 암 환자의 사망률에 얼마나 긍정적 영향을 미치는지 확인하기 위해, 암 보험금 수령고객의 5년 이내 사망률(2008년~2022년)을 분석했다. 그 결과 암 진단보험금이 없는 고객의 암 사망률은 34.4%인 반면, 암 진단보험금을 5000만원 이상 보유한 고객의 암 사망률은 15.7%였다. 

아울러 고소득자에게도 암 진단보험금은 암 사망률을 낮추는데 상당히 긍정적인 요소인 것으로 나타났다. 한화생명이 고소득자로 분류한 5분위 고객의 전체 암 사망률은 20.7%였다. 이중 암 진단보험금을 5000만원 이상 보유하면 고소득자의 암 사망률은 12.0%로 낮아졌다. 반대로 고소득자라 할지라도 암 진단보험금이 없는 경우 암 사망률은 29.0%로 상대적으로 높았다. 저소득자인 1분위도 암 진단보험금을 5000만원 이상 보유한 경우 암 사망률은 18.1%로 낮았다. 한화생명은 목돈의 보험금은 더 좋은 의료기술과 더 많은 의료기회를 제공 받을 수 있게 하기 때문이라고 분석했다.

또한 암 진단보험금을 많이 보유할수록, 암 치료 도중 기존 병원 대비 상급병원으로 병원을 변경하는 ‘전원율’이 높아지는 경향을 보였다고 설명했다. 실제 암 진단보험금이 없는 고객의 상급병원으로의 전원율은 24% 정도였으나, 5000만원 이상을 보유한 고객은 44%로 나타났다. 

한화생명은 실손보험금 통계를 통해서도 이 같은 흐름을 확인할 수 있었다고 말한다.  암 진단보험금을 1000만원 미만으로 보유한 경우, 암 발생 후 약 671만원의 의료비(실손보험금 청구액)가 발생했다. 반면 암 진단보험금을 5000만원 이상 보유한 경우에는 약 1052만원으로 1.5배 가량 많은 의료비를 지출한 것으로 나타났다. 

한화생명은 암 진단보험금 5000만원 보유가 암 환자의 생존율을 유의미하게 상승시킬 수 있는 중요한 요소 임에도, 해당 상품군을 보유한 사람은 많지 않다는 조사결과도 내놨다. 한화생명 전체 고객 약 614만명을 대상으로 암 진단보험금 보유현황을 살펴본 결과, 약 85%에 이르는 고객은 암 진단보험금이 5000만원 미만인 것으로 나타났다. 뿐만 아니라 1억원 이상의 충분한 보험금을 보유한 고객은 전체 고객의 2.6%에 불과했다. 

전경원 한화생명 데이터랩 팀장은 “보험이 많을수록 좋겠지만, 납입해야 하는 보험료를 감안할 때 암 진단보험금 5000만원 정도가 암 생존율을 상승시킬 수 있는 적정 수준으로 분석된다"며 "암보험을 가입할 계획이면, 보험료가 상대적으로 저렴한 젊은 나이에 가입한 것이 합리적”이라고 조언했다.