은행권, 예대율 규제에 금리 인상으로 '맞불'

시중은행들이 금융당국의 예대율 규제에 금리 인상으로 맞설 태세다.

23일 금융권에 따르면 은행들은 금융당국이 제시하고 있는 '예대율 100% 비율'을 맞추기 위해 예금금리 인상을 통한 수신확보에 열을 올리고 있다.

은행들의 예대율은 10월 말 현재 112.4%(CD 제외)로 은행들이 예대율을 1% 높이거나 낮추기 위해서는 대출을 7조원 가량 줄이거나, 예금을 7조원 늘려야 한다.

국민은행은 내년 1분기에 만기 도래하는 대고객 양도성예금증서(CD)를 정기예금으로 전환한다는 계획이다.
 
지난달 21일 기준 국민은행의 CD 발행 잔액은 26조원에 달하며 이 중 90%(23조6250억원)가 대고객 CD다.

우리은행도 정기예금 금리를 이번주 0.2%포인트 올려 만기 1년인 '키위 정기예금'의 영업점장 전결 최고 우대금리를 연 4.8%로 높였다.

신한은행은 대고객 양도성예금증서(CD) 금리를 예금금리보다 낮춰 CD 수요를 정기예금으로 돌린다는 방침이다.

외환은행 역시 23일부터 영업점에서 판매 중인 CD의 영업점장 우대 금리를 폐지하고, 'YES 큰기쁨예금' 금리를 0.1%포인트 오른 4.6%로 조정하기로 했다.

이처럼 은행들이 예금금리를 올리는 까닭은 최근 정부가 제시하고 있는 예대율 100%를 맞추기 위해서다.

은행들이 예금금리를 올리면 △대출금리 인상을 통한 수익률 악화 방지 △수신 확충 △대출 수요 억제 △ 예대율 하향 조정 등 1석4조의 효과를 노릴 수 있다.

금융권 관계자는 "은행들이 예금과 대출 금리를 동반 인상할 경우 수익성 악화를 막을 수 있을 뿐만 아니라 수신확대, 대출 수요 억제 등 다양한 파생효과를 누릴 수 있다"고 설명했다.

다만 은행들의 이 같은 조치가 결국 서민, 중소기업 등 금융소외자들의 금리부담을 가중시킬 수 있다는 사실이 문제라는 지적이다.

한 민간경제연구소 연구위원은 "예대율 규제로 여수신 금리 인상 경쟁이 재연될 조짐을 보이고 있다"며 "새해에 대출금리가 은행의 조달 평균 비용을 반영해 결정될 가능성이 큰 만큼 조달비용이 높아지면 대출금리가 높아질 수 있다"고 말했다.

최정욱 대신증권 연구원도 "예대율 규제가 도입되면 예수금 확보 경쟁으로 조달금리 상승이 불가피할 수 있다"라고 지적했다.

이처럼 예대율 규제로 인한 예금금리 인상과 대출금리 상향 조정의 우려가 커지고 있음에도 당장 금융감독당국인 금융감독원은 '강 건너 불구경'만 하고 있는 실정이다.

서민금융 관련은 금감원 소관이 아니며 아직은 결정된 사안이 아무것도 없다는 것이 그 이유다.

최성열 금융감독원 은행서비스총괄국 건전경영팀장은 "아직 예대율 규제와 관련 결정된 것은 아무것도 없으며 방안이 확정되지 않아 왈가왈부 말하기 어렵다"며 "보완대책 등은 금감원 소관이 아니기 때문에 협의 사항이 아니다"라고 말했다.

아주경제= 김유경 기자 [e-mail]
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