韩国部分市民陷入债务多米诺

(아주경제 최미화 기자) 22日，在首尔明洞的信用恢复委员会明洞支部，十几个人垂头丧气地排着队，等待进行债务调整咨询。40岁的李哲英就是其中的一个。

李哲英说道：“经营了十几年的花店十几天前被迫关掉了。为了支付租金等营业费用，房子也卖掉了，到头来，留下的只有高达1.8亿韩元的信用卡欠债和高利贷欠款。”

起初，由于苦心经营的事业逐渐进入困境，李英哲在父母的帮助下，以首尔城北区一套85㎡的公寓为担保获得了一笔贷款。但是，在经历2008年全球金融危机之后，李英哲的事业仍然毫无起色，在去年年初，抵押的公寓最终还是因为没能及时还贷而被拍卖了。没有了可以担保的资产，信用等级不良的李英哲只好以30%以上的利息，向放贷公司借款来维持经营。

为了省点租金，李英哲从江南一带搬到了相对便宜的江北，但高额的利息仍然令他捉襟见肘。没有房子，没有稳定的收入，一家人零零散散地各自生活。还不满周岁的孩子和妻子只能回娘家暂住，而他自己则借住在朋友家，计划做点送外卖的工作来维持生计。李英哲说：“几年前在首尔还有套房子，店里的生意也不错，一瞬间就变得如此落魄了。”

信用恢复委员会明洞支部每天接受50多人前来咨询债务调整问题，其中有一半的人已经进行了个人资产整改申请。虽然，有关经济全面复苏、各项经济指标好转的新闻铺天盖地，但对于来这里寻求帮助的人来说，世界完全是另外一副样子。截至今年6月，在信用恢复委员会的23家支部进行个人资产整改申请的已有41021人。

▲第二金融圈贷款利率惊人

对于一般市民来讲，一旦失业或是事业遇到困难，首先会想到抵押房产，向商业银行申请贷款。如果情况仍然没有好转，则只能再向利息高达20%以上的储蓄银行等第二金融圈公司进行贷款，背负起巨额利息。

在一般的储蓄银行，对于信用等级良好的贷款者，利率在10%上下，然而信用等级在6∼10级之间，利率则高达30%左右。在全球金融危机爆发之后，一般商业银行的门槛越来越高，普通市民们不得已向第二金融圈伸手求救。

据韩国央行统计，截至今年第一季度，第二金融圈家庭贷款规模达到143.9793万亿，和2007年的第一季度相比，增加了47%。同一时期，所有金融机构的贷款规模也增加了24.1%。第二金融圈的贷款规模占所有金融机构贷款规模的比重也从2007年第一季度的22%上升至今年第一季度的26%。

韩国央行金融统计组科长李在基（音）表示，在全球金融危机之后，商业银行主要进行担保贷款，信用贷款比重大幅下降，使得普通市民们只能向第二金融圈求援。

然而，更糟糕的是，普通人在第二金融圈不能及时还贷时，只好转向利率超过40%的放贷公司，惊人的利率实际上和高利贷没有区别。回了偿还高额利息又引来新的负债，形成“负债多米诺”。
   
▲低信用者超过1千万

韩国政府为了减轻普通市民的负担，也在不断出台一系列的方案。为了帮助想要创业的市民筹集启动资金，韩国政府此前实行了“微笑贷款”。26日，以信用等级在6级以下的低收入群体为对象，政府新推出了利率在10%上下的1千万~2千万韩元的“阳光贷款”。但是，有人指出，这种金融制度对一般市民来讲并没有作用。从今年1月开始实行的“微笑贷款”，截至6月，仅向1372人放贷109亿韩元。

崔明顺为了开一个小店申请了“微笑贷款”，却遭到了拒绝。原因是崔明顺已经向信用恢复委员会申请了个人资产整改。崔明顺抱怨说：“听说这是为了帮助困难的人推出的贷款制度，去了才知道原来有那么多限制条件。”信用恢复委员会的工作人员解释说：“个人资产整改项目在进行2年之后才可以从‘微笑金融’获得援助。”

虽然有关政策比实行初期改善了很多，但是规定要贷款开店的人需要本人的资本比例在30%以上，营业时间在1年以上等硬性条件，使得一般人要想利用“微笑金融”并不容易。金融委员会市民金融组组长申振昌（音）表示：“自从5月降低了贷款门槛之后，预计原本每月10亿韩元左右的贷款额将大幅提高至30亿左右。前来咨询贷款的人中，符合贷款条件者的比例也将达到40%，比原来增加了10%。今后，政府还将向市民们提供越来越多的实质性的帮助。”

但是，即使韩国政府在不断推行相关金融政策，但预计真正需要贷款的人近1千万左右，和实际需要有较大差距。一部分专家指出，第二金融圈和放贷公司等市民们经常利用的一些金融机构也有必要下调利率。

 

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