[이슈분석] 베이비부머 은퇴 대비, '나는 일본 기는 한국'

(아주경제 이재호 기자) 한국과 일본의 베이비붐 세대가 본격적인 은퇴 시기로 접어들었다. 이들은 고도 성장기에 사회활동을 했던 만큼 다른 어느 세대보다 경제적으로 윤택하다.

여유 자금이 풍부한 편이지만 고민도 없지 않다.

우선 노후대비를 위한 재테크가 절실하지만 정보 부족으로 포트폴리오 구성에 어려움을 겪고 있다. 금융위기에 따른 장기 불황으로 자산가치가 떨어져 투자처도 마땅치 않다. 여기에 고금을 막론하고 은퇴를 앞둔 세대들이 늘 고민했던 '상속' 문제도 있다.

새로운 수익원 창출이 절실한 금융권 입장에서는 베이비붐 세대의 자금을 유치하는데 사활을 걸 수 밖에 없다. 이 부분에 있어 한일 양국의 격차는 현격하다.

일본은 수년 전부터 체계적인 준비 과정을 거쳐 특화 상품, 회원제 서비스 등 베이비부머 세대 공략을 위한 다양한 전략을 마련했다.

반면 한국은 퇴직연금 유치를 위한 출혈경쟁에 열을 올리는 것 외에 별다른 성과를 거두지 못하고 있다.

◆ 日, 은행원이 간병인 자격증 취득…다가가는 서비스

일본에서는 제2차 세계대전 직후(1947~1949년) 출생한 '단카이세대'를 베이비부머로 분류한다. 이들은 2006년 현재 680만명으로 전체 인구의 5.3%에 달한다.

단카이세대의 은퇴는 지난 2007년부터 본격화했다. 이들이 2007년부터 2014년에 걸쳐 수령할 퇴직연금만 50조엔 수준이다. 일본 금융회사들이 군침을 흘릴 수 밖에 없다.

일본 금융권은 은퇴세대의 자금을 유치하기 위해 미쓰비시도쿄UFJ금융그룹과 미즈호금융그룹 등 대형 금융회사를 중심으로 2004년부터 개인 자산관리 서비스를 시작했다.

단카이세대를 타깃으로 연금 활용법, 유산 상속 컨설팅 등을 무료로 제공하고 있다.

또 휴일에도 금융회사 점포를 열고 있으며, 직장인들의 퇴근시간에 맞춰 오후 7시 이후나 주말에 '자산운용 세미나'를 개최하고 있다.

이와 함께 일정 규모 이상의 자산을 보유한 단카이세대를 대상으로 한 회원제 서비스도 발달해 있다.

자산운용 상담과 각종 생활정보는 물론 24시간 건강상담, 회원 전용 콜센터 등을 이용할 수 있다.

단카이세대를 겨냥한 맞춤형 상품도 봇물을 이루고 있다.

제로금리에 가까운 초저금리 기조를 반영해 시중금리보다 높은 이자를 지급하는 전용 예금상품을 판매 중이며, 수익금을 매월 배분하는 채권 상품까지 등장했다.

일본 증권사들은 주식 매매수수료를 연령에 따라 최고 10%까지 할인해주고 있다.

특히 은행 직원들이 직접 간병인 자격증을 취득하거나 응급구조 강의를 수강하는 등 은퇴세대 고객에게 직접 다가가려는 서비스 마인드로 무장돼 있다.

◆ 韓, 상품·서비스 개발 뒷전…퇴직연금에 올인

국내 베이비붐 세대(1955~1963년생)도 은퇴가 눈앞으로 다가왔다. 그러나 이에 대한 금융권의 대응은 아직 걸음마 단계다.

일부 은행에서 수년 전부터 은퇴세대를 위한 특화 예금상품을 판매 중이지만 실적은 미미하다.

국민은행 관계자는 "은퇴세대를 위한 맞춤형 서비스는 따로 운영하지 않고 있다"며 "몇년 전 40~50대를 위한 와인정기예금을 내놨지만 실적이 만족스러운 편은 아니다"고 말했다.

거액의 예금을 한번에 예치했다가 연금 형식으로 나눠 받는 상품도 출시됐지만 고객들의 호응은 높지 않은 편. 신한은행의 행복연금통장의 경우 지난 2008년 출시된 후 현재까지 1만1000좌 정도의 실적을 기록하는데 그치고 있다.

그나마 은퇴설계에 대한 노하우를 보유하고 있다는 보험업계도 사정은 크게 다르지 않다.

대한생명 관계자는 "일본과 같은 회원제 서비스 등은 아직 도입하지 못하고 있다"며 "재무설계나 투자 포트폴리오 재구성 등도 전체 고객을 대상으로 운영되고 있으며 은퇴세대만을 위한 서비스는 없다"고 말했다.

상품과 서비스 개발보다는 퇴직연금 유치에 주력하고 있는 상황이다.

대출을 미끼로 퇴직연금 가입을 종용하는 이른바 '꺾기'는 금융당국의 규제 강화에도 여전히 기승을 부리고 있다.

한 금융권 관계자는 "여전히 퇴직연금 시장점유율이 몇위인지에 목을 메고 있을 뿐 은퇴세대를 공략하기 위한 구체적인 전략은 전무한 상황"이라며 "원금 보전에 유독 집착하는 국내 금융소비자들의 특성도 은퇴 관련 상품 및 서비스 개발에 적극 나서지 못하는 원인으로 작용하고 있다"고 지적했다.

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