금융당국 긴축 대비 부실채권 관리 나섰다

(아주경제 김유경 기자) 금융당국이 은행·신용카드 등 금융권 전반에 대한 부실채권 관리 강화에 나섰다.

국내 경기가 회복기조를 넘어서 성장으로 접어들며 자칫 발생할 수 있는 자산 부실화를 사전에 차단하겠다는 의도에서다. 특히 세계적으로 인플레이션 조짐이 확산되면서 금리인상에 대비한 부실 관리에 나선 것으로 풀이된다.

14일 금융권에 따르면 금융감독원은 은행의 요주의 여신에 대한 모니터링 수위를 높일 계획이다.

금감원은 그동안 고정이하여신에 대한 건전성 관리만 해 왔으나 앞으로는 이를 요주의여신으로 확대해 은행의 대출자산 부실 가능성을 미연에 방지하기로 했다.

요주의여신은 자산 분류상 부실화 직전 단계이기 때문에 기준금리가 오르거나 자금순환률이 떨어질 경우 언제든지 부실화할 수 있다.

금감원은 기업이 여러 은행에서 돈을 빌린 경우, 1~2개 은행이라도 해당 기업의 대출을 요주의여신으로 책정했다면 건전성 분류결과 재검토를 요청할 계획이다.

이처럼 금감원이 요주의여신에 대한 점검을 강화키로 한 것은 지난해 대기업 구조조정과 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 부실화로 은행의 부실채권이 급증했기 때문이다.

국내 18개 은행의 고정이하 부실채권 잔액은 2009년말 16조원에서 지난해 말 24조4000억원으로 8조4000억원 급증했다. 부실채권비율은 같은 기간 1.24%에서 1.86%로 올라 카드대란이 한창이던 지난 2004년(1.90%) 이후 6년만에 최고치를 기록했다.

또 한국은행이 물가불안을 차단하기 위해 기준금리를 올릴 경우 연체율과 부실채권 규모가 확대될 수 있다는 점도 모니터링 강화의 이유로 꼽힌다.

지난해 3분기 말 현재 예금취급기관의 총 대출금은 1301조6668억원으로, 기준금리가 0.25%포인트만 올라도 연간 6조5083억원의 추가 이자부담이 발생하게 된다.

특히 금리 인상은 한계기업이나 서민가계에 더 큰 충격을 미치기 때문에 대출자산의 부실 규모는 눈덩이처럼 불어날 수 있다.

금감원은 또 최근 큰 폭으로 늘고 있는 카드론이 금융권과 가계의 건전성을 떨어뜨릴 수 있다고 판단, 카드론에 대한 대손충당금 적립비율을 최대 2배로 늘리고 모니터링을 강화할 계획이다.

카드론이 현금서비스보다 장기 대출이기 때문에 위험성이 큰데다 카드론 규모가 지난해 3분기 말 현재 17조9330억원으로 전년 동기대비 40% 급등한 것도 금감원을 긴장하게 만드는 요인이다.