자영업자 대출 165조… 불황으로 건전성 악화

가계대출 옥죄기 풍선효과, 리스크 관리 강화해야

아주경제 이재호 기자= 금융당국의 규제로 가계대출 확대가 어려워지면서 자영업자 대출이 빠른 속도로 늘고 있다. 반면 대출 건전성은 악화되고 있어 자칫 가계 부실의 새로운 뇌관이 될 수 있다는 지적이다.

금융감독원은 은행권의 개인사업자(자영업자) 대출 잔액이 지난 5월 말 현재 164조8000억원이라고 5일 밝혔다.

이는 전체 중소기업 대출 458조9000억원의 35.9% 수준이다.

자영업자 대출은 글로벌 금융위기 직후인 지난 2009년 9조1000억원 증가한 뒤 2010년 5조3000억원으로 증가세가 둔화됐지만 지난해 12조8000억원으로 급증했다.

올해도 5월까지 6조3000억원 증가해 지난해 같은 기간보다 증가폭이 3조5000억원 가량 확대됐다.

자영업자 대출이 크게 늘어난 것은 당국의 규제로 은행들이 가계대출 확대에 어려움을 겪고 있기 때문이다. 일종의 ‘풍선효과’가 나타나고 있는 셈이다.

퇴직자가 늘면서 자영업자 수가 꾸준히 증가하고 있는 것도 원인으로 꼽힌다. 그러나 경기침체로 자영업 업황이 악화되면서 대출 건전성이 악화되고 있다.

5월 말 현재 자영업자 대출 연체율은 1.17%로 지난해 말보다 0.37%포인트 상승했다. 3월 말 기준 부실채권비율은 0.93%로 지난해 말 대비 0.17%포인트 올랐다.

자영업자 대출은 편의상 중소기업 대출로 분류되지만 오히려 가계대출에 가깝다. 가계대출을 받지 못한 자영업자들이 담보 등을 맡기고 자영업자 대출을 받는 경우가 많기 때문이다.

이 때문에 자영업자 대출에 대한 건전성 관리에 실패할 경우 가계 부실로 이어질 가능성이 높다.

금감원 관계자는 “올해 들어 자영업자 대출의 자산건전성이 다소 악화한 점을 고려해 은행들이 개인사업자의 업종 편중 및 유럽 재정위기에 따른 경기부진 등에 대비해 리스크 관리를 강화하도록 주문했다”고 말했다.