서민금융 지원책 정착?…‘고금리 대출, 저리 전환’인기

아주경제 이수경 기자= 대부업체 등의 높은 이자에 고통받는 저소득·저신용 소비자들에게 저리의 은행 대출로 채무를 전환해주는 '전환대출'이 서민금융 지원책으로 정착돼 가고 있다.

이자비용을 줄일 수 있어 생활이 안정될 뿐만 아니라, 이에 따라 대출 상환 가능성도 높아진다는 장점 때문이다.

29일 금융권에 따르면 캠코(한국자산관리공사)에서 운영중인 ‘바꿔드림론’은 지난 2008년 말 출시 이후 약 4년여만에 이용자가 13만명(10월말 현재)을 돌파했다. 총 지원액도 1조3493억원에 달했다.

바꿔드림론은 서민들이 대부업체나 저축은행 등에 부담하는 연 20% 이상의 고금리 대출을 캠코 신용회복기금의 신용보증을 통해 연 10.5% 수준의 시중은행 대출로 전환해주는 서민금융제도다.

신용등급이 6~10등급이거나 특수채무자, 연소득 4000만원 이하 또는 2600만원 이하 등 저신용저소득층을 대상으로 최저 50만원에서 최고 3000만원까지 5년 이내로 대출을 지원한다. 이율은 연 8.0~12.0%로 보증심사 결과에 따라 다르게 적용된다.

바꿔드림론 이용 건수는 올해 들어서만 4만7146건(9월말 현재)을 기록했다. 이는 지난해 연간 실적인 4만6164건을 웃도는 것이다. 올 3분기에만 1만6163건을 지원해 전년동기대비 12.8% 증가했다.

지원금액은 3분기 현재 5059억원으로 역시 지난해 연간 이용액(4752억원)을 뛰어넘었다.

캠코의 바꿔드림론과 비슷한 구조로, 대학생과 청년층을 겨냥한 학자금 전환대출도 있다.

신용회복위원회와 국내 17개 은행이 실시중인 ‘청년·대학(원)생 전환대출‘은 연 6.5%의 금리로 최장 7년 이내에 1인당 1000만원 이내로 지원해준다. 오는 2015년 6월 17일까지만 판매되는 대출로 한도는 총 2500억원이다.

지난 8월부터 나이제한을 폐지하고 하숙비와 학원비 등 생계자금도 지원대상에 포함해 범위를 넓혔다. 하지만 자격 완화와 등록금 납부 시즌이 맞물리면서 지난 8월 보증신청 건수는 531건으로 시행(6월) 이후 최대 규모를 기록했다.

하지만 이 전환대출은 아직까지 홍보부족으로 실적이 낮다는 지적도 있다. 이에 따라 신학기 즈음으로 홍보를 강화해야 한다는 목소리가 높아지고 있다.

한편 금리 상승기가 돌아올 경우에 대비해, 변동금리 대출에서 고정금리 대출로 갈아타면서 위험 부담을 줄이고자 하는 고객들도 있다.

한국주택금융공사의 '적격대출'은 가입자의 70%가 기존의 변동금리 주택담보대출에서 환승한 고객들이다.

적격대출은 은행들이 대출상품을 판매하면, 공사가 이 대출채권을 매입해 주택저당증권(MBS) 등으로 매각한 후 대출 재원으로 조달하는 형태로서, 만기 10년 이상의 장기 고정금리 대출이다.

이미 이달 초 적격대출 공급액은 10조원을 돌파했다. 10월 현재 한국은행 통계상 고정금리 대출 비중은 48.3%로 올해 1월(28%)에 비해 72.5% 급증했다.

변동금리 대출은 지금처럼 저금리 상황에서 이자 부담이 낮을 수 있으나, 경기가 회복되고 금리가 올라가게 되면 오히려 부담이 더 늘어날 수 있는 위험을 안고 있다. 하지만 고정금리는 금리 변동에 따른 리스크가 없다.

금융권의 한 관계자는 "이자부담을 낮춰줌으로써 채무 상환이 가능할 수 있게 해준다는 점에서 소비자들이 전환대출의 실효성을 높이 평가하는 것 같다"면서 "향후에도 이용자들은 계속 늘어날 것"이라고 말했다.