국내은행 발묶인 틈타 야금야금 파고드는 中

가계대출 시장서 발 넓히는 중국공상은행

규모 미미하지만 분기마다 큰 폭 증가…주시할 필요

중국계 은행의 주택담보대출 한도나 금리가 국내 은행보다 딱히 유리한 점은 없다. 

공상은행 관계자는 "대출시 금융당국이 고시한 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)을 똑같이 적용한다"고 말했다. KB 부동산 평균 시세에 정부 고시 LTV를 곱한 값을 한도로 한다.

하지만 정부가 가계대출에 제동을 걸면서 국내 시중은행들이 위축되자 공상은행 등이 상대적으로 약진하고 있는 것이다. 국내 은행들이 금융당국의 눈치를 보는 동안 합법적인 테두리 안에서 개인 대출을 대폭 확대하겠다는 전략이다. 

현재 서울, 과천, 세종을 비롯한 투기과열지구 및 투기지역은 최대 40%까지만 LTV, DTI가 허용된다. 이에 시중은행의 중도금 집단대출 창구가 한층 깐깐해졌다는 게 건설업계 관계자들의 전언이다.

한 건설사 관계자는 "과거에는 은행들이 먼저 중도금 집단대출 은행으로 선정해 달라고 찾아왔다면, 최근에는 건설사들이 은행을 찾아가 실계약율을 보여주고 설득해야 할 지경이다"며 "1금융권에서 받아주지 않는 경우 그 부담은 온전히 소비자들에게 돌아간다"고 말했다.

실제 은행권 주담대 증가폭은 지난 9월과 10월 각각 3조3000억원 규모에서 11월 3조원으로 줄었다. 8.2 부동산 대책 발표 이후 막차를 타려는 수요자들이 몰리면서 대출 감소 효과가 당장 나타나진 않았지만, 점차 가시화되고 있다는 게 시장의 관측이다. 특히 지난달 집단대출 증가폭은 1조원으로, 전월 증가폭(2조원)의 절반으로 감소했다.

이런 가운데 공상은행의 가계대출(여신)은 지난해와 비교해 대폭 증가했다. 경영실적 공시를 살펴보면 지난해 6월과 9월 기준 각각 7억원, 20억원에 불과했던 가계대출 규모는 올해 같은 기간 74억원, 91억원으로 각각 67억원, 71억원이 늘었다.

기업대출과 비교하면 아주 작은 규모지만 분기마다 큰 폭으로 증가하고 있다는 데 의미가 있다. 정상등급 차주 대상 아파트담보대출(1년) 금리는 올해 9월 말 현재 최상위가 2.35%, 최하위가 3.32% 수준으로 국내 시중은행보다 낮다.

공상은행이 개인 영업에 공을 들여왔다는 사실은 은행권에서 이미 알려진 바다. 국내 시중은행들이 동남아시장에서 마이크로파이낸스와 같이 현지에 특화된 영업을 확대하는 것과 마찬가지다. 국내 시장에서 개인 영업의 주수익원인 주담대에 관심을 가지는 것은 당연한 것이다.

이에 대해 시중은행들은 중국계 은행의 개인 영업 확장이 위협적인 수준은 아니라고 보고 있다. 중도금 집단대출을 확장하기에는 지점 수나 노하우 등이 부족하다는 판단에서다. 공상은행은 우리나라에 서울(3곳)과 부산(1곳)에서 총 4개의 지점을 운영하고 있다. 아무래도 현지법인이 아닌 지점 형태로는 사업 영위에 한계가 있을 수밖에 없다는 것이다.

한 시중은행 관계자는 "중도금 대출 은행 선정은 현장설명회를 거치는 등 관련 절차가 만만찮고 노하우가 필요한 부분이다"며 "아직 입소문을 타는 단계라서 급격한 확장은 어려울 것으로 보이지만 최근 성장세가 커 주시하고 있다"고 말했다.