​[중금리 시장 커진다] 중금리대출 최고 금리 상단 16.5%로 정해질 듯

- 저축은행·카드사·P2P, 중금리 시장에서 격돌

[유대길 기자, [e-mail]]

중금리대출 시장에 대한 규제가 완화되면 저축은행·카드사·​개인간 거래(P2P) 업체가 각축을 벌일 것으로 전망된다. 

10일 금융감독원에 따르면 지난해 인터넷은행과 저축은행, 카드사, 캐피칼, P2P 대출업체 등이 2조원 이상의 중금리 대출 실적을 올렸다. 수요가 견조하다는 사실이 입증된 만큼 관련 시장을 선점하기 위한 상품 출시가 속속 이뤄질 예정이다.  

사실 중금리대출 시장은 마진이 높지 않다. 금융사 입장에선 중금리대출에 적극 나설 유인이 적은 셈이다. 하지만 시장 규모가 커진다면 상황이 달라진다.

금융권 관계자는 "중금리시장이 커지면 업체간 경쟁이 치열해지면서 규모의 경제가 가능할 것"이라며 "동시에 다양한 상품이 출시돼 금융소비자들이 혜택을 볼 것"이라고 말했다.

 
지금까지 중금리시장은 저축은행, 카드사, P2P업체 등의 시장으로 여겨졌다. 하지만 정부가 중금리대출에 강하게 드라이브를 걸고 있는 만큼 은행들도 동참하는 모습이다.  

실제로 KEB하나과 NH농협은행은 최근 중금리대출 상품을 출시했다. KB국민은행, 신한금융지주, 우리은행 등도 관련 상품을 기획 중이다. 고신용자 위주로 대출을 해 온 은행들이 중금리상품을 속속 출시하는 것은 신용분석 기술이 고도화된 덕분이다. 신용등급이 다소 낮더라도 연체율을 낮춰 부실 위험을 낮출 수 있다는 판단이다.   

중금리 대출 시장 확대를 강조하며 출범한 인터넷은행들은 기존 상품의 금리를 인하하는 방식으로 시장 방어에 나섰다. 

그럼에도 중금리대출 시장은 결국 제2금융권의 경쟁이 될 것이라는 전망이다. 은행이 취급할 수 있는 중금리대출엔 한계가 있기 때문이다.  
 
저축은행업계는 카드사와 더불어 중금리대출에 가장 적극적인 행보를 보이고 있다. 지난해에는 중금리대출이 정부의 가계부채 총량규제에 포함되면서 상황이 악화됐다. 대출을 할 수 있는 금액이 정해져 있는 상황에서 신용등급이 좋거나, 신용등급이 나쁘더라도 높은 금리로 해주는 게 저축은행에게 유리하기 때문이다. 하지만 올해 4분기부터는 규제에서 제외됨에 따라 중금리대출 상품 점검에 나섰다.   

여신금융사들도 중금리 상품 개발에 착수하거나 상품을 보완 출시하기로 했다. 신한카드는 MF일반대출 상품에 사고로 상환이 어려운 경우 대출 잔액을 변제해주는 '대출안심보험서비스'를, KB국민카드는 중금리 대출 상품인 '생활든든론'의 판매 확대에 나섰다. 하나카드 역시 중금리 상품개발 검토에 착수했다. 

P2P업체도 중금리대출 시장에서 두각을 나타내고 있다. P2P업체는 연 4~15% 금리로 신규 대출을 내주고 있다. 

제2금융권은 가계부채 총량규제에서 중금리대출이 제외되는 것을 반기면서도 금리 상한에 촉각을 곤두세우고 있다.

현재 중금리 대출상품은 최고 금리가 19.9%다. 여신금융협회에 공시된 중금리 대출상품 15개 중 최고금리가 연 20% 미만인 상품은 5개 뿐이다. 가중 평균금리도 종전 기준에 맞춰져 있어 새 요건에 부합하는 상품은 많지가 않다.

당국은 중금리대출 금리 상단을 16.5%로 정할 것으로 알려졌다. 현재 저축은행이 판매 중인 중금리대출의 최고 금리가 19.9%다. 3.4%포인트의 괴리가 발생한다. 당국의 가이드라인이 어떻게 정해지느냐에 따라 새 기준에 부합한 상품을 출시하거나 기존 상품의 금리를 낮춰야 하는 상황이다.

금융권 관계자는 "중금리대출 자체는 금융회사에 큰 수익이 나지 않기 때문에 정부 기조에 맞춰 중금대출 시장 확대에 나서고 있는 금융사들의 중금리상품의 금리 상단을 당국이 고려할 필요가 있다"고 강조했다.