상상인 계열 저축銀, 당국 시정조치에도 주식담보대출 또 늘렸다

작년 3분기 기준 2521억원… 1년새 200억 이상 늘려

한계기업 등 고금리 대출 자제 금융당국 요청 안지켜

코스닥기업 '무자본 N&A 자금줄' 오명 되풀이 우려

 

유준원 상상인그룹 대표. [사진=연합]

“상상인 계열 저축은행 실사결과 주식과 전환사채(CB)에 대한 담보설정이 자체기준으로 이뤄져 부실이 많았고 이에 대한 시정조치를 내린 것으로 안다.”
 
코스닥기업 저승사자라는 불명예를 안고 있는 상상인 계열 저축은행이 최근 잇달아 상장기업들을 대상으로 하는 주식담보대출 확대에 나서자 금융당국의 우려를 낳고 있다. 그간 부실기업을 대상으로 대출을 실행한 뒤 주가가 하락하면 담보로 잡은 주식을 로스컷(손절매)하며 해당 기업의 주가를 크게 위축시켜온 전력이 있는 만큼 투자자들의 피해 역시 우려되는 상황이다.
 
17일 금융감독원 금융정보시스템 등에 따르면 상상인저축은행의 지난해 3분기말 기준 유가증권 담보대출액은 1581억원으로 전년 3분기 1296억원 대비 200억원 이상 늘었다. 같은해 2분기말 1531억원과 비교해도 50억원이 증가한 수치다. 계열 저축은행인 상상인플러스저축은행의 3분기말 유가증권 담보 대출액인 940억원을 더할 경우 상상인 계열 저축은행의 주식담보대출 잔액은 2521억원에 달한다.
 
금융당국 관계자는 “상상인 계열 저축은행의 경우 한계기업들을 대상으로 고금리 대출이 주로 이뤄져 왔다”며 “주식 및 CB 담보대출에 대해 자제할 것을 요청했으나 지키지 않는 것 같다”고 우려했다.

 
실제 상상인 계열 저축은행의 부실대출은 지난 2019년 12월 20일 금융감독원의 제재 이력에서 잘 드러난다. 금감원은 상상인저축은행에 대해 회사를 대상으로 과징금 3억6000만원, 과태료 3000만원 및 임원 1명을 대상으로는 직무정지 상당을 통보한 바 있다. 이는 3개 차주에 대해 총 72억원의 일반자금대출을 취급했는데 대출을 받은 회사가 결손 또는 완전 자본잠식으로 재무상황이 취약한데도 면밀한 심사가 없었다는 것이다. 금감원은 “주식과 CB 등 유가증권 담보를 취득했다는 이유로 면밀한 심사 없이 거액의 여신을 취급했다”고 이유를 밝혔다.
 
문제는 올해 들어서도 주식 담보대출이 빠르게 이어지고 있다는 점이다. 금융감독원 전자공시를 보면 아이에이치큐(IHQ)는 최대주주인 케이에이치미디어(KH미디어)가 보유 중인 IHQ 주식 각각 900만주씩 총 1800만주를 담보로 유준원씨가 대표로 있는 상상인계열 저축은행인 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행으로부터 총 100억원을 대출받았다고 12일 공시했다. 이자율은 11%며 담보유지비율은 160%다. 만기일은 오는 4월 5일이다.
 
또 오리엔트는 지난 5일 오리엔트정공 주식 391만주를 담보로 상상인저축은행으로부터 52억7500만원을 빌렸다고 공시했다. 이자율은 9.5%며 담보유지비율은 160%다.
 
우려스러운 점은 최근 대출이 발생한 IHQ주가가 내리막을 걷고 있다는 점이다. 대출이 발생했던 5일 종가는 1415원이었으나 14일 기준 종가는 1340원으로 주가는 5% 이상 빠진 상태다.
 
이외에도 지난 7일 에스엘홀딩스는 에스엘바이오닉스 주식을 담보로 상상인저축은행과 40억원 규모의 주식 담보제공 계약을 체결하기도 했다. 담보로 제공받은 주식은 73만9860주며 주식을 인계받을 경우 최대주주는 상상인저축은행으로 바뀌게 된다. 에스엘홀딩스는 최근 코스닥 기업들을 잇달아 인수하면서 주목 받아왔는데 대부분이 무자본 인수합병이 아니냐는 의혹이 불거지고 있는 회사다.
 
그간 상상인저축은행의 유가증권 담보대출 규모는 2018년 9월 말 기준 2699억원으로 전체 담보 대출의 20.38%를 차지한 뒤 점차 감소세를 나타낸 바 있다. 코로나19로 주가가 폭락했을 당시 상당부분 로스컷으로 매각한 것으로 보인다. 여기에 유준원 상상인 대표가 무자본 M&A의 자금줄이라는 오명과 함께 검찰 조사를 받게 되면서 주식 및 CB 담보대출을 중단한 게 이유다.
 
금융투자업계 관계자는 “상장사 주식 담보 대출이 일부 저축은행에 몰려 있다는 것은 그만큼 해당 기업에 대한 시장 평가가 좋지 않다는 걸 방증하는 것”이라며 “투자자의 경우 최근 시장이 좋지 않은 상황에서 주담대가 많은 종목들은 자칫 주가가 급락할 경우 추가하락으로 이어질 수 있어 특히 더 주의가 필요하다”고 말했다.