눌러도 눌러도 튀는 가계부채···5대 은행서 한달새 3.7조 '껑충'

10월 가계대출 잔액 686조···6개월 연속 오름세

50년 만기 주담대 영향···DSR 우회 수단 지적도

신용대출도 6015억↑···23개월 만에 상승 전환

사진=연합뉴스

지난달 주요 시중은행의 가계대출이 한달 만에 3조7000억원가량 불어났다. 월 증가폭으로는 올해 가장 크다. 주택담보대출 금리 상단이 7%를 넘어섰지만, 주담대를 중심으로 오름세는 더욱 가팔라졌다. 고금리에 내리막길을 걷던 신용대출도 지난달 23개월 만에 증가 전환했다. 위기감을 느낀 금융당국이 대출을 바짝 죄고 있는데, 고삐가 풀린 가계부채는 좀처럼 멈춰설 기미를 보이지 않고 있다.

2일 은행권에 따르면 국내 5대(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 시중은행의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 686조119억원으로 집계됐다. 이는 직전월인 9월말(682조3294억원)과 비교해 한달 새 3조6825억원(0.5%) 증가한 규모로, 올해 가장 큰 증가폭이다. 가계대출 잔액은 지난 5월(1431억원)부터 증가하기 시작해 △6월 6332억원 △7월 9754억원 △8월 1조5912억원 △9월 1조5174억원을 기록하는 등 증가폭을 확대해 왔다.

가계대출 오름폭이 커진 데에는 주담대가 급증하면서다. 5대 은행의 지난달 말 주담대 잔액은 521조2264억원으로 집계됐다. 전월 517조8588억원보다 3조3676억원(0.7%) 늘었다. 증가폭도 지난 8월(2조1122억원), 9월(2조8591억원)보다 더욱 컸고, 가계대출 증가분의 91.4%를 주담대가 차지했다. 10월 중 주담대 증가폭 역시 올해 중 가장 컸다. 은행들은 주담대 확대 원인으로 50년 만기 주담대를 꼽았다. 지난 8월까지 접수했던 50년 만기 주담대가 10월 잔액에도 영향을 끼쳤다는 것이다.  특례보금자리론, 전세보증금 반환 목적 대출 등과 같이 DSR(총부채원리금상환비율) 우회 수단이 너무 많았다는 지적도 나온다.

여기에 지난 9월까지 감소하던 신용대출마저 10월 말 107조9424억원을 기록해 전월(107조3409억원)대비 6015억원 증가했다. 23개월 만에 증가 전환이다. 전세자금대출은 소폭 감소했다. 이들 은행의 지난달 말 전세자금대출 잔액은 121조7043억원으로 전월 122조1756억원보다 4713억원 줄었다.

우려스러운 점은 고금리 기조가 장기화 되면서 차주들의 부담은 더욱 커지고 있다는 점이다. 전날 기준으로 5대 은행의 변동형 주담대(신규코픽스 기준) 금리는 연 4.55~7.18%를 기록했다. 한두 달 전으로 상하단이 각각 3%, 6%를 기록했던 것보다 1%포인트가량 올라섰다.

금융당국은 더욱 강력한 가계대출 관리 정책을 내놓을 분위기다. 당정은 "'영끌 투자' 행태는 매우 위험하다"면서 DSR 규제 우회 수단을 차단하겠다는 방침이다. 아울러 당장의 소득이 아닌 미래 소득까지 고려해 대출 만기와 한도를 설정하는 방안도 언급이 있을 전망이다. 하지만 대출을 조이기 위한 금융당국의 대응이 되레 주담대 '막차' 수요를 불러왔다는 관측도 있어, 정부의 추가 규제책이 더 큰 부작용을 낳는 것 아니냐는 우려도 나온다.