3분기 가계신용 14조 늘어 '사상 최대'…가계대출·주담대도 역대급

서정석 한국은행 경제통계국 금융통계팀장이 21일 오전 서울 중구 한국은행에서 2023년 3/4분기 가계신용(잠정)의 주요 특징을 설명하고 있다. [사진=한국은행]

국내 가계대출과 카드신용 등을 모두 포함하는 가계신용 규모가 올해 3분기 말 기준 14조원 이상 증가하며 사상 최대치를 기록했다. 한국은행의 고금리 기조가 장기화되고 있음에도 불구하고 가계들이 앞다투어 빚 늘리기에 나선 것이다. 특히 역대급 주택담보대출(주담대) 여파 속 가계대출이 사상 최대 규모를 갈아치웠다.

21일 한국은행이 발표한 '2023년 3분기 가계신용(잠정)'에 따르면 9월 말 기준 가계신용 잔액은 1875조6000억원으로 추산됐다.이는 지난 2분기 말보다 14조3000억원 증가한 수치다. 가계신용은 금융기관을 통한 가계대출과 카드·캐피탈 및 백화점 등을 통한 신용(외상)거래를 합산한 것이다.

작년 4분기부터 올해 1분기까지 감소하던 가계신용 규모는 지난 2분기(+8조7000억원)부터 확대 전환해 3분기까지 증가폭을 키웠다. 잔액 면에서도 통계 집계 이래 최대치를 나타냈다. 

전체 가계신용 중 대부분을 차지하는 가계대출 규모는 3분기 기준 1759조1000억원으로 전분기 대비 11조7000억원 늘었다. 이 역시 역대 가계대출 규모 가운데 가장 큰 수준이다. 기존의 가계대출 최대 규모는 작년 2분기에 기록한 1757조1000억원이다.

3분기 역대급 가계대출을 이끈 것은 역시나 주담대(전세대출, 집단대출 포함)다. 실제 이 기간 주담대 규모는 전분기 대비 17조3000억원 불어난 1049조1000억원을 기록했다. 이 역시 사상 최대 규모다. 다만 이 기간 전국 주택 매매거래량은 14만9000호로 전분기(15만5000호) 거래량 대비 소폭 줄었다. 

한은은 정부와 금융당국이 부동산시장 안정화 일환으로 올해부터 도입한 특례보금자리론 등 정책대출이 주담대 확대에 영향을 미쳤다고 보고 있다. 서정석 한은 금융통계팀장은 "주택매매 관련 자금수요가 늘면서 정책모기지(특례보금자리론 등) 취급, 개별주택담보대출을 중심으로 증가폭이 확대됐다"고 설명했다.

반면 가계신용 가운데 기타대출 잔액은 710조원으로 전분기 대비 5조5000억원 감소했다. 이는 국내 신용대출 및 비주택 부동산담보대출이 고금리 장기화 속 위축된 데 따른 것으로 풀이된다. 국내 기타대출 잔액은 작년 3분기 이후 8분기 째 감소세가 이어지고 있다. 

3분기 기준 대출기관별 가계대출 추이를 살펴보면 시중은행 등을 통해 융통된 예금은행 대출(904조5500억원)이 주담대 영향으로 전분기 대비 10조원 가량 증가했다. 반면 저축은행과 상호금융기관 등 비은행예금취급기관 가계대출(323조7300억 원)은 주담대 및 비주담대 감소세 둔화로 인해 4조8000억원 가량 감소했다.

이밖에 기타금융기관(보험사, 연기금, 여전사, 증권사 등)은 주택도시기금 주담대와 증권사 대출이 감소로 전환하면서 전분기(+12조6000억원) 대비 절반 수준인 6조5000억원 증가하는 수준에 머물렀다. 

한편 카드결제 등을 통한 판매신용 잔액 규모는 여행 및 여가수요 증가 등으로 카드 결제규모가 확대되면서 전월 대비 2억6000억원(0.5%) 증가한 116조6000억원으로 나타났다. 이는 3분기 만에 증가로 돌아선 것이다.